Финансовите реалности на семейния живот

Мъжът се тревожи дали ще може да осигури добре семейството си? Финансовата подготовка за раждането на дете и живота, който следва, е много трудна задача.

„И как да платя за всичко това?“ е най-често срещаната мисъл на бъдещите бащи. Мъжът ще трябва да следи по-внимателно финансовото си състояние в този момент, тъй като ще трябва да мисли за разходите за раждане и отглеждане на дете. Ще трябва да се вземат предвид всички разходи - от заплащането на грижите за жената по време на бременност и раждане до разходите за закупуване на всичко необходимо за детето. И не бива да се пренебрегват бъдещите разходи, от детски ясли до училище!

Мъжът трябва да обсъди със съпругата си текущото им финансово положение и да помисли какво може да се случи по-нататък. Като обсъждат бъдещето, съпрузите ще могат да планират почти всяка възможна ситуация. Осигуряването на финансова стабилност на детето, докато порасне, е целта на почти всички родители.

[ 1 ]

Оценете разходите

Колко внимание обръща един мъж на това за какво се харчат парите му и колко харчи семейството? Някои хора знаят къде се харчи всяка стотинка! Други не знаят къде се харчат доходите им всеки месец. Важно е да се следи това. Защо? Защото раждането на дете означава увеличени разходи и най-вероятно ще трябва да спестявате. Ако не знаете къде се харчат парите, е по-трудно да го направите.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Регистрирайте се за един месец

Добра идея е да направите равносметка на разходите си. За да разберете къде отиват парите ви и да определите области, в които можете да ги намалите, трябва да записвате всичко, което харчите ежедневно в продължение на един месец. Започнете с фиксирани месечни разходи като наем, редовни комунални услуги, застраховка, разходи за кола и т.н. Към това число трябва да добавите всички повтарящи се плащания и плащания с кредитна карта, ако имате такава (това е обсъдено по-подробно по-късно в тази глава).

След това и двамата съпрузи трябва да си купят малки тефтери и да ги носят със себе си. В този тефтер трябва да записват всички разходи (пари в брой, чекове и кредитна карта), а у дома да прехвърлят тези бележки и бележките на съпруга/съпругата в общ тефтер, предназначен за тази цел. Това може да изглежда като много трудоемка задача, но в действителност всичко е доста лесно.

Ако мъжът не иска да носи тефтер, може да запази всички касови бележки и след това да ги използва, за да изчисли разходите. Това може да изглежда по-лесно, отколкото да си записва разходите, докато пазарува.

В края на месеца съпрузите трябва да преценят как харчат парите си заедно. Сравнете разходите на всеки от съпрузите с общата сума на разходите. Кой колко харчи? След като стане ясно къде отиват парите, можете да вземете разумно решение за това какви промени са необходими в семейния бюджет.

Двойките вероятно ще се изненадат колко много харчат за неща, за които не мислят. Но разглеждането на разходите им черно на бяло може да им помогне да разберат своите навици за харчене. Някои хора откриват, че могат да спестят пари, като намалят някои от луксозните неща в живота.

Трябва ли да намалите разходите или да увеличите приходите?

След като месечният бюджет бъде изяснен, двойката трябва да реши кои конкретни области на разходите трябва да контролира по-добре.

С предстоящото раждане на бебе, може би е добре да планирате разходите си по-добре, за да сте сигурни, че ще имате всичко необходимо в бъдеще.

Струва си да се замислите къде отиват парите ви. Можете ли да намалите големите разходи, като например да имате една кола вместо две? Някои от покупките ви не са ли несъществени? Това може да са области, в които можете да спестите пари, ако е необходимо. Например, бихте могли да продадете колата си, ако ви е нужна само една, а двойката има две, спестявайки пари от данъци, застраховка, гориво и ремонти. Или вместо да се храните навън всеки ден, бихте могли да си носите обяд от вкъщи.

Ако е трудно да намалите разходите, вероятно ще трябва да увеличите доходите си. Можете ли да печелите повече пари, като работите извънредно от вкъщи? Ако единият от съпругите работи на непълен работен ден, може ли да започне работа на пълен работен ден? Трябва да се проучи всеки начин за получаване на допълнителни доходи, ако не можете да намалите разходите допълнително.

Каквото и решение да се вземе, то трябва да бъде взето заедно. Може да е трудно да се намалят разходите, но родителите имат отговорност да осигурят финансова стабилност на детето си. Това означава да бъдете отговорни родители. Ако започнете сега, можете да спестите много за разходите за детето. Осъзнаването, че това е семеен ангажимент, ще помогне на мъжа да понесе по-лесно огромната промяна във финансовото си положение.

Контрол на дълга

Ако двойката изплаща заем, той трябва да бъде изплатен възможно най-бързо. Необходимо е също така да се следи салдото по кредитната карта. Това може да изисква активни действия, но си заслужава. Трябва да се предприемат следните стъпки:

Разберете колко пари имате по кредитните си карти и ги запишете. След това разберете каква лихва отива по всяка карта всяка година и ги сравнете. Вероятно тези числа няма да са еднакви. Някои може да са ниски, други може да са доста високи. Ако двойката не изплаща дълга изцяло всеки месец, това също може да повлияе на плана им за харчене.

Разберете коя компания има най-висок лихвен процент. Направете всичко възможно, за да изплатите изцяло тази карта, дори това да означава да правите минимални плащания по останалите. След като тази карта бъде изплатена, трябва да изплатите следващата карта с най-висока лихва.

Трябва да се използва само една кредитна карта и само когато е абсолютно необходимо. Ако двойката иска да контролира разходите си, един от начините да го направи е да плаща в брой за всичко възможно. Самото изваждане на портфейл и плащане в брой ще направи двойката по-наясно колко плаща, отколкото простото подаване на пластмасов правоъгълник на служителя.

Ако двойката има заеми (различни от ипотеки), сега е моментът да се погрижи за тях. Ако могат да бъдат изплатени в рамките на 8 или 12 месеца, те би трябвало да бъдат изплатени. Много заеми могат да бъдат изплатени бързо, без да се чака лихва. Ако направите това, семейството ще има това, за което е взето назаем, и повече пари в брой всеки месец.

Избягвайте ненужни разходи. Преди да купите каквото и да било, помислете за парите. Дали е необходима покупка? Може би може да се мине и без нея? Ако съпрузите могат да избегнат ненужни покупки, те ще изплатят дълговете си по-бързо.

Спешни средства и други важни нужди Ако бюджетът на двойката едва покрива текущите им нужди, те трябва да помислят как ще се справят с неочакваното. Ако им се случи нещо сериозно - загуба на работа, неочакван разход, сериозно заболяване - ще може ли двойката да се справи с него?

Бременността е чудесно време да се уверите, че семейството ви има спестявания за спешни случаи. Повечето експерти препоръчват да имате достатъчно спестени пари, за да покриете разходите на семейството си за 3 или 4 месеца. Това включва ипотека, комунални услуги, храна, транспорт, плащания по заеми, плащания по кредитни карти, грижи за деца (ако е необходимо) - всичко, което трябва да се плати, за да поддържате настоящия си стандарт на живот.

Ако двойката е решила да стабилизира този фонд, сега е моментът да се увери, че е достъпен. Струва си да вложи тези пари в банка или сметка, тогава те определено ще бъдат достъпни.

Двойката може да няма много дългове, но може и да няма много пари в този резерв. Тук е полезно да знаете какви са месечните ви разходи. Това може да ви помогне да видите дали можете да намалите разходите, за да увеличите този депозит.

[ 5 ]

Бъдете финансово отговорни

Ставането на родители означава, че съпрузите ще имат много нови отговорности. Финансовата отговорност е една от тях. Съпрузите може да не планират разходите си, докато не се появят деца. Но с появата на дете животът им ще се промени и това е една област, в която може да са необходими промени.

Като започнат тези промени по време на бременността, двойката ще знае със сигурност, че ще може да се грижи за детето. Финансовата сигурност ще помогне на семейството да запази увереността, че родителството им започва с осигуряване на нуждите на разрастващото се семейство.

Време е да напиша завещание

Двойката написа ли е завещание? Статистиката показва, че сред хората под 35 години около 90% не се интересуват от това. Това е разбираемо: повечето хора не обичат да мислят за смъртта си и да се подготвят за нея. Но бременността е време да се преразгледа тази област от живота и да се напише завещание. За това трябва да се погрижи преди раждането на бебето. И мъжът, и съпругата му трябва да напишат завещание, ако все още не са го направили. Важно е и двамата родители да осигурят издръжката на детето си в завещанията си.

Ако завещанието вече е написано, това е чудесно. То трябва да бъде изменено и допълнено по някакъв начин, по-специално, за да се посочат или допълнят наследниците, включително нов член на семейството.

Назначаване на настойник

Най-важният аспект от промяната или писането на завещание е назначаването на настойник за детето. Ако нещо се случи с мъжа, съпругата му ще се грижи за детето и обратно. Но какво се случва, ако нещо се случи и с двамата съпрузи? Кой ще се грижи за детето в този случай? Без завещание, в такава ситуация, съдбата на детето ще бъде решена от съда.

Има няколко неща, които трябва да обмислите, преди да назначите настойник. Трябва да обсъдите следното със съпруга/съпругата си и след това да решите на кого да поверите тази отговорност.

• На кого могат да се доверят съпрузите да се грижи за детето си?
• На колко години е този човек?
• В добро здраве ли е?
• Финансово и емоционално стабилен ли е този човек?
• Има ли собствено семейство и деца на приблизително една и съща възраст (това има своите положителни и отрицателни страни).
• Ще бъде ли детето запознато с този човек?
• Доходът на това лице съвпада ли с дохода на съпрузите/съпругите?
• Ще запази ли този човек парите, които съпрузите му оставят за детето?

Кой друг може да бъде назначен, ако това лице откаже или не е в състояние да се грижи за детето (добре е да посочите поне двама души в завещанието).

ИЗБОР НА НАСТОЙНИК. Колко е важно съпрузите да изберат един и същ настойник? Може би е добра идея да решите това заедно със съпруга/съпругата си и да посочите едно и също лице в завещанията си. Това ще помогне да се избегнат проблеми, ако и двамата съпрузи починат в един и същи ден. Ако са посочени различни настойници, съдът ще реши кой от двамата ще се грижи за детето.

След като бъде избран настойник, е важно това да се обсъди с него. Не бива да включвате никого в завещанието като настойник, без първо да сте се съгласили с него. Той може да има свои собствени причини да не се съгласи с това. Добра идея е да изберете поне двама души, които са годни да бъдат настойници на детето. Първият кандидат трябва да бъде попитан първо и ако е съгласен, да бъде включен в завещанието. Изберете алтернативен настойник (отново, той трябва да бъде попитан, преди да бъде включен в завещанието като такъв и да му бъде казано, че е алтернативен настойник).

Ако дадено лице се съгласи да бъде настойник (или алтернативен настойник), това трябва да бъде включено в завещанието. Ако двойката иска да повери финансовите дела на детето на друго лице, трябва да бъде назначен и настойник по имуществото. Това лице ще се грижи за наследството на детето.

Кой какво наследява При писане на завещание не е необходимо да се посочва на кого трябва да отиде съвместно придобитото имущество. То отива директно на съпруга след смъртта на другия. Всичко, което е необходимо да се посочи в този случай, е да се посочат наследниците с корекция за появата на нов.

И така, какво друго е важно за завещанието, освен посочването на настойник? То е необходимо, за да може човек да посочи всичко, което лично притежава. Ако съпрузите имат различни влогове, отделно имущество или нещо друго освен съвместно придобито имущество, човек трябва да посочи кой какво получава. Завещанието прави това законно.

Много хора вярват, че ако човек почине без завещание, съпругът/съпругата ще наследи всичко. Това не е вярно. Ако човек почине без да напише завещание, съдът ще определи правата за наследство въз основа на законите на страната. Ако лицето е женено/омъжена, съпругата/съпругата и децата ще получат равни дялове от наследството. Добра идея е съпругът/съпругата или друг възрастен да държи парите, докато детето не наследи. Ако лицето е неженено/неомъжена, завещанието е още по-важно, тъй като то ще бъде единственият начин да се гарантира, че партньорът/партньорката и децата му/ѝ ще получат наследството.

[ 6 ]

Къде да напиша завещание

Някои хора ще кажат, че не е необходим нотариус, за да напише завещание, освен ако човек няма твърде много имоти или наследници. Те вярват, че „ръководство за писане на домашно завещание“ се предлага в някои магазини или може да се намери в компютърни програми. Някои от тях са наистина добри, но ако човек, който не е нотариус, напише завещание, със сигурност ще спести пари от него, но в бъдеще това ще струва много на детето или семейството му.

Двойката може да иска да се увери, че е поставила точките на „i“ в завещанието и че то е правно обвързващо. Единственият начин да се увери в това е завещанието да бъде прегледано от нотариус.

Цената на нотариална консултация зависи от много неща. Сигурността, че завещанието е валидно и детето ще бъде полагано по настойник, назначен от съпрузите, а не от съда, си заслужава, както и сигурността, че наследниците и настойникът на имуществото също се определят по решение на съпрузите.

Съпрузите могат да пожелаят да оставят завещание при нотариус в случай на трудна ситуация. Например, ако в семейството има трудни взаимоотношения и съпрузите смятат, че техните роднини няма да спазват завещанието, това ще помогне да се гарантира, че завещанието е безспорно. Ако едно от децата е болно или изисква специални грижи, е важно в завещанието да се посочи подробно кой ще бъде отговорен за полагането на тези грижи.

Ако партньорите не са сключили брак, нотариусът ще помогне, като ги консултира по всичко необходимо, а партньорът и децата ще бъдат законни наследници.

Ако една двойка реши да използва „Направи си сам ръководство за завещание“, тя може да го прегледа от нотариус, след като е написано. Това струва пари, но ще помогне да се гарантира, че партньорът и децата им няма да имат проблеми със завещанието в бъдеще.

Време е да проверите застраховката си

След като завещанието е написано, е време да разберете откъде ще дойдат парите. Най-често това идва от животозастраховка. Докато проверявате животозастраховката си, трябва да разгледате и други видове застраховки. Трябва да проверите за животозастраховане, здравно осигуряване, застраховка за инвалидност, застраховка за собственици на жилища и застраховка за наематели. Трябва да разгледате списъка и да решите кои застраховки ще ви бъдат полезни след раждането на бебето. Време е да направите всички необходими промени!

Когато застраховката се осигурява от работодателя, е полезно да се информирате повече за тази застраховка и нейните предимства. Това не бива да се пренебрегва!

Животозастраховане

Човешка природа е да искаш да си сигурен, че ако нещо ти се случи, детето ти ще бъде осигурено и обгрижвано, докато навърши пълнолетие. Важно е застраховката „Живот“ да покрива разходите за образование на детето. Застрахователната сума трябва да се увеличава с всяко ново дете в семейството. И двамата родители трябва да са застраховани, за да са сигурни, че детето ще бъде осигурено.

Трябва да разберете за всички организации, които предлагат животозастраховки, и след това да обсъдите подробностите със съпруга/съпругата си. Какъв е размерът на изплащането? Работодателят ли осигурява застраховката? Какъв е размерът на изплащането? Повечето експерти препоръчват сума, която е от 8 до 12 пъти годишния доход на лицето, за да сте сигурни, че детето ще може да поддържа стандарта си на живот, да порасне и да ходи на училище.

Ако съпругата на мъжа работи, той трябва да разбере дали работодателят ѝ осигурява животозастраховка и какво ще бъде обезщетението в случай на нейната смърт. Ако обезщетението е малко или работодателят не осигурява застраховка, той може да поиска да сключи застраховка за нея, за да покрие разходите в случай на смърт. Ако съпругата му не работи, той все пак трябва да сключи застраховка (може да се наложи да изчака до раждането на бебето). Той трябва да разбере колко струват грижите за детето годишно и да добави разходите за помощ в домакинството. Сума от около 10 пъти годишното заплащане ще даде спокойствие на двойката, че детето им ще бъде осигурено.

ДОЖИВОТНА ИЛИ СРОЧНА ЗАСТРАХОВКА? Застраховката доживотна ли е или временна? При доживотната застраховка, наричана още постоянна, премията се изпраща във фонд, където не подлежи на данъчно облагане. При необходимост можете да разчитате на този фонд. Това е видът застраховка, при която лицето плаща за собствената си застраховка.

При временната застраховка можете да изберете за какъв период да е застрахован животът ви, например за 20-30 години, поради което тя се нарича „временна“. Обикновено временната застраховка е най-евтина. Застрахователната премия зависи от възрастта на човека и той плаща определена сума всеки месец. Временната застраховка е по-евтина, тъй като премиите не отиват в застрахователния фонд. Освен това, в този случай е по-лесно да се промени размерът на месечната застрахователна премия, когато има попълнение в семейството. Важно е също така да се следи колко често е необходимо подновяването ѝ.

Намиране на ПОДХОДЯЩАТА ЗАСТРАХОВКА. Ако установите, че трябва да увеличите месечната си премия, най-добрият съвет, който можем да ви дадем, е „потърсете на различни цени!“ Различните компании предлагат различни суми на премиите. Можете да се консултирате с агенции или да потърсите онлайн.

Здравно осигуряване

Едно от най-важните неща, които трябва да направите, преди да имате бебе, е да прегледате здравната си осигуровка. Ако съпругът/съпругата ви работи, работодателят ѝ може да плаща за нейната осигуровка. Ако партньорите са женени и двамата имат здравна осигуровка, вероятно ще искат да обмислят сключването на по-добра застраховка от друг доставчик.

Ако една жена няма здравна осигуровка, може да има затруднения с получаването ѝ по време на бременност. Много застрахователни компании имат период на изчакване (около 1 година), преди да покрият разходите за раждане на бебе. Добре е да се информирате дали има здравна осигуровка, включена в социални програми, или дали има програми за здравно осигуряване на деца. Някои от тях са безплатни, други изискват малка такса. Те са налични, дори ако и двамата съпрузи работят.

Когато проверявате здравната си застраховка, има няколко неща, за които трябва да помислите. Стандартна ли е застраховката, при която застрахованият плаща премиите и част от всички разходи? Кой подкрепя социалната програма? Размерът на плащането също варира в зависимост от случая. Съпрузите трябва да намерят отговори на някои важни въпроси, свързани с плащанията, преди да сключат застраховка. Ако и двамата работят по това, ще могат да намерят организация, която ще плати и за двете полици в застрахователна ситуация. Семейната полица е добър избор. Или можете да разберете коя организация има по-добри условия за единия родител и за детето.

За да разберете какво е покрито от полицата, трябва да се обърнете към специалисти в компанията. Ако консултантът не може да даде точни отговори, можете да се свържете директно с компанията. Някои въпроси, които да зададете:

• Какъв вид плащане е това?
• Какви са ползите от майчинството, ако има такива?
• Терминът „майчинство“ отнася ли се до раждане с цезарово сечение?
• Какви видове анестезия по време на раждане са най-полезни от тази гледна точка?
• Каква е цената на застраховка за високорискова бременност?
• Каква е застрахователната премия и колко често трябва да се плаща?
• Как се заплащат консултациите?
• Има ли възможност за пълно покриване на разходите за раждане?
• Какъв процент от сумата се изплаща?
• Платени ли са условията, които избираме (родилен дом, раждане в общо отделение или в отделна стая)?
• Какви процедури трябва да се извършат преди пристигането в родилния дом?
• Цената на полицата включва ли заплащане за медицинска сестра?
• Цената на полицата включва ли плащане за лекарства?
• Какви изследвания по време на бременност са включени в цената на тази полица?
• Какви тестове по време на раждане са включени в цената на тази полица?
• Какви видове анестезия по време на раждане са включени в цената на тази полица?
• Колко дълго майката и бебето могат да останат в болницата?
• Плащанията се изпращат директно към родилния дом или към застрахователите?
• Какви услуги не са включени в цената на тази полица?
• Какви артикули за грижа за детето са включени в цената на тази полица след раждането на бебето?
• Цената на тази полица включва ли плащане за избрания лекар?
• Каква е допълнителната такса за включване на дете в тази полица?
• Как мога да включа детето си в тази политика?
• Колко време ще отнеме включването на дете в тази полица?

Трябва да се консултирате с компанията относно покритието на процедури, изследвания, лекарства и други неща, свързани с раждането и майчинството. Например, някои застрахователни компании не покриват ултразвукови изследвания, така че е важно да проверите това предварително. Някои видове застраховки не покриват новороденото - може би ще трябва сами да платите разходите за престоя му в родилния дом. Или цената на полицата не включва лекаря, избран от съпрузите. Ако застраховката не покрива всички медицински разходи, трябва да започнете да се подготвяте за това възможно най-скоро.

Застраховка за инвалидност - необходима ли е? Ако единият от съпрузите претърпи злополука, която го лишава от работа за дълго време, застраховката за инвалидност е добър избор. Тази застраховка изплаща определена сума пари на застрахования в случай на временна нетрудоспособност. Повечето работодатели предоставят тази застраховка, но всеки работещ съпруг се нуждае от нея да бъде около 65%-75% от дохода му.

Работодателят на мъжа или неговата съпруга може да осигури застраховка за инвалидност на мястото на работа. Недостатъкът на тази застраховка е, че тя се прекратява, когато работникът смени работата си, а обезщетенията обикновено са сравнително малки. Освен това има разлика в данъците между полиците, платени от работодателя, и полиците, платени само от работодателя. Ако компанията плаща за полицата, работникът плаща всички данъци върху доходите. Ако работникът плаща за полицата, доходът му не подлежи на данъчно облагане.

Ако мъж реши да закупи полица самостоятелно, той трябва да търси такава, която е подновяема и не се прекратява, когато застрахованият достигне пенсионна възраст. Най-добрите полици за временна нетрудоспособност определят инвалидността като „невъзможност за извършване на нормална работа“. Някои по-евтини полици плащат само ако застрахователят изобщо не е в състояние да работи и трябва да се избягват.

Струва си да се изясни периодът на изчакване - много застраховки, осигурени от работодателя, имат период на изчакване от 30 до 90 дни. Болничните може да не бъдат изплатени доста дълго време. Тук наличието на резерв за спешни случаи може да е от решаващо значение. Също така, плащанията може да са по-ниски, ако работникът е избрал по-дълъг период на изчакване, преди да получи застрахователната сума.

БЕЛЕЖКА КЪМ МЪДРИТЕ: Мъжът трябва да се увери, че съпругата му проверява при работодателя си дали е налична застраховка за инвалидност за бременни жени. В някои случаи плащанията се извършват само в случай на сериозни здравословни проблеми или след раждането на детето.

Застраховка на имущество

Застраховката на дома е добър начин да инвестирате пари, за да защитите семейството си от финансови загуби в различни ситуации. Тази полица може да включва клауза, като например освобождаване от отговорност в случай на злополука у дома.

Размерът на плащането трябва да бъде изяснен. Ако двойката реши да наеме детегледачка, те трябва да се уверят, че застраховката покрива всички, които идват в дома им, дори наета детегледачка или икономка.

Ако двойката не притежава собствено жилище (и следователно не може да го застрахова), те трябва да се информират за застраховка на имот под наем. Тази застраховка се прилага в същите ситуации като застраховката на жилището и трябва да се вземе предвид.

Застраховка, която не бива да купувате

С предстоящо бебе, двойките може да обмислят много видове застраховки. Има обаче някои видове застраховки, които не са необходими, защото струват повече от това, което би било изплатено в случай на застрахователно събитие. Следните видове застраховки трябва да се избягват:

• Кредитна застраховка. Този вид застраховка изплаща ипотеката и други дългове в случай на смърт на лицето. Тя е по-скъпа от животозастраховката и парите отиват само за изплащане на дълговете. Освен това, този вид застраховка важи само за единия от съпрузите. Ако и двамата съпрузи искат да бъдат застраховани, ще им трябват две полици.
• Здравна застраховка. Тази застраховка покрива само едно заболяване, като например рак. По-разумно е да закупите цялостна здравна застраховка, която покрива много заболявания.
• Животозастраховка за дете. Докато детето не започне да печели пари самостоятелно - МНОГО рядък случай за новородено - смъртта му няма да повлияе на финансовото състояние на семейството. И не бива да се „закачате за застраховки“, по-разумно е да спестявате пари за обучение.
• Застраховка „Живот при злополука“: Тази застраховка ще осигури голяма сума на оцелелите, ако застрахованият почине при злополука, като например автомобилна или самолетна катастрофа. Рискът от смърт при злополука е много нисък. Ако човек смята, че се нуждае от тази застраховка, трябва да провери кредитната си карта. Някои компании ще предоставят застраховка за ситуации като самолетна катастрофа, ако билетът е закупен с картата.

Разходи за грижи за деца

Решението кой от съпрузите ще работи и кой ще остане вкъщи с бебето след раждането му е едно от онези решения, за които повечето семейства не искат да мислят. Въпреки това, дори въпреки необходимостта да се печелят пари, в много семейства никой от родителите не иска да си стои вкъщи.

И всеки родител иска да е сигурен, че за детето му се грижат добре, докато работи.

Обикновено работодателят плаща всички данъци за служителя, включително данъка за медицински грижи. Допуска се изключение, ако работодателят плаща на служителя под определена сума. Това трябва да се изясни с адвокати. Уверете се, че имуществото е застраховано и тези разходи са покрити от застраховка.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Разходи за грижи за деца

Грижите за деца са доста скъпи. За някои семейства те са около 25% от доходите им. Цената на грижите за деца под три години е най-висока, в зависимост от вида грижи, въпреки че не намалява много с порастването на детето. Цената на домашните грижи за деца зависи от всеки отделен случай.

Има държавни агенции за семейства с ниски доходи. Трябва да се консултирате с местната администрация.

Съществуват и социални програми, предназначени за такива ситуации; по-специално, можете да вземете заем.

В някои ситуации детето може да се нуждае от специални грижи. Ако детето е родено с патология или заболяване и изисква лично внимание, ще бъде по-трудно да се намери добра бавачка и това ще струва повече.

Да живееш според възможностите си

Ако единият от съпрузите не се върне на работа след раждането на детето, съпрузите трябва да проверят как ще живеят с една заплата. Може би е по-добре да започнат да живеят само със заплатата на съпруга/съпругата, който/която ще се върне на работа, още по време на бременността.

Ако и двамата съпрузи ще работят, трябва да разберат колко струват грижите за деца - може да е много голяма сума. Трябва да разберете къде живеете и да започнете да спестявате пари, за да плащате за тези цели.

Най-добрият начин, който е подходящ за всяка ситуация, е да започнете да живеете с очаквания доход след раждането на детето по време на бременност. Допълнителните пари могат да се внесат в спестовна сметка в банката и до раждането на детето ще се е натрупала прилична сума. И съпрузите ще свикнат с новия стандарт на живот.

Данъчни промени

Раждането на дете се отразява на данъците ви. Тъй като едно дете струва толкова много пари, е важно родителите да разберат всички начини, по които могат да спестят пари от данъците си. Този раздел обсъжда данъци, данъчни облекчения и други начини за това.

Разходи за данъци

Едно от първите неща, които трябва да направите, е да разберете каква част от заплатата ви ще отидат за данъци. Можете да изчакате, докато се роди бебето (някои данъци се намаляват след раждането му) или можете да помислите за това по време на бременност, за да разберете колко пари ще отидат за данъци след раждането на бебето. Трябва да внимавате с това, ако бебето се очаква да се роди в края на годината. Ако промените данъците си тази година и бебето се роди следващата година, ще се сблъскате с усложнения. Това са въпроси, които трябва да зададете на вашите адвокати.

Не е препоръчително да харчите „излишни“ пари. По-добре е да ги сложите в сметка, за да могат да се използват при различни непредвидени ситуации (непланирана нужда или разходи, свързани с раждане и закупуване на всичко необходимо за детето). След раждането на детето също трябва да спестявате пари.

Детски надбавки

За всяко дете под 3-годишна възраст се изплаща помощ. Също така, когато детето навърши пълнолетие (ако учи редовно в държавен университет) и до навършване на 24-годишна възраст, данъкът върху доходите се намалява.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Трябва ли да се върна на работа?

Съпрузите вероятно се чудят дали е финансово изгодно да се върнат на работа веднага след раждането на дете. Можете да направите някои изчисления, които ще ви помогнат да вземете решение. Преди всичко, трябва да сумирате всички разходи, свързани с работата:

• Плащане за бавачка.
• Разходи за изкуствено хранене (ако майката не може да кърми) и оборудване за детската стая и за дома.
• Данък върху доходите.
• Разходи за пътуване до и от работа.
• Разходи за храна, химическо чистене и други необходими неща.
• Разходите, свързани с хранене навън, закупуване на храна, наемане на икономка.
• За да определите цената на вашата почивка:
• Общата стойност на обезщетенията и разходите, свързани с това, че единият съпруг не работи.
• Общи разходи, свързани с работата.
• Разделете това число на общия брой часове, прекарани далеч от дома. Това ви дава представа колко струва всеки час, прекаран далеч от дома и далеч от детето ви.
• Това трябва да включва и неща като застраховка, осигурена от работодателя.

Това число може да изненада съпрузите.

Спестени пари за детето

Винаги е добра идея да спестите малко пари само за детето си. По този начин те могат да бъдат използвани за неочаквани разходи или за образование, когато детето порасне, особено за разходи, свързани с висше образование. В този раздел ще обсъдим начини да спестите пари за детето си.

Има няколко начина да инвестирате пари за дете. Колкото по-рискована е инвестицията, толкова по-голяма е печалбата. Рискованата инвестиция обаче означава висок риск от загуба на пари. Можете да изберете по-безопасен начин за инвестиране на пари. Съпрузите трябва да помислят заедно как точно искат да инвестират парите.

Би било добра идея да създадете сметка за детето си, парите от която то може да използва в бъдеще. Тя трябва да се попълва редовно, като я направите част от семейния бюджет. Докато детето расте, можете да го вдъхновите и то да попълва тази сметка. Това ще му помогне да разбере стойността на този принос и ще му помогне да си изгради здравословни навици. Не е необходимо да инвестирате много пари всеки път, основното е да започнете рано и да влагате малка сума там всеки месец.

Настояще

Когато се роди бебето, двойката вероятно ще получи много подаръци. Много от тях ще бъдат полезни за бебето. Приятели също могат да попитат двойката какво искат да получат. Когато роднина или приятел попита за подарък, винаги можете да споменете „сметката за бебето“. Не е грубо, изнудващо или лошо възпитание да им предложите да сложат малко пари в тази сметка.

Банков депозит

Препоръчително е да откриете банкова сметка скоро след раждането на детето и да влагате там всички пари, които то получава като подарък. Тя също така трябва да се попълва при всяка възможност. Когато детето порасне, можете да добавяте там парите, които то печели. Ако не се бавите твърде дълго с това, докато детето навърши пълнолетие, тази сметка ще има доста прилична сума.

Общ принос

Общите депозити, наричани още спестовни депозити, също са добър начин за инвестиране на пари, предназначени за бъдещето на дете. Много от тях нямат фиксиран срок и размер на плащане, така че можете да влагате по малко всеки път, когато успеете да спестите пари. Доста от тях изискват сравнително ниска първоначална вноска.

Ако тази сметка е открита на името на детето (и един от родителите), може да има данъчно облекчение. В повечето случаи данъкът ще бъде по-нисък, отколкото ако сметката е открита само на името на родителя. Това е доста полезно за някои семейства.

По време на бременност можете да се информирате за тези видове депозити. Колкото по-рано се създаде депозитът след раждането на детето, толкова повече пари ще получи то, дори ако депозитът е ограничен във времето. Колкото по-късно започнете, толкова по-малко пари ще има. Вижте също по-долу за обсъждане на подобни депозити.

Плащане за висше образование

Скоро родителите ще осъзнаят, че детето им расте бързо. Въпреки че може да изглежда невероятно, съвсем скоро то ще е достатъчно голямо, за да продължи висшето си образование. В допълнение към промените в живота (за всички), свързани с напускането на дома, родителите ще осъзнаят, че образованието е скъпо!

Висшето образование може да бъде пълно източване на средства за родители, които не са го планирали. Платеното висше образование в някои университети е струвало около 5000 долара годишно през 2002 г. и тази сума се увеличава ежегодно. Родителите трябва да помислят каква ще бъде тази сума, когато детето им трябва да постъпи в колеж.

Какво можете да направите по въпроса? Най-доброто решение, което можем да предложим, е да започнете да спестявате пари още сега.

Спестовен депозит

В миналото много родители са откривали спестовна сметка, за да спестяват пари, когато детето им трябва да отиде в колеж. Деца под 18 години нямат право да откриват собствена банкова сметка, така че това е добър начин да спестите пари за детето. Спестовните сметки включват съвместни, свързани и общи депозити.

Родител (или друг възрастен) може да внесе парите на името на детето и да контролира сметката, докато то навърши пълнолетие. На тази възраст детето поема отговорност за депозита и всички пари и може да ги харчи както желае, без да е необходимо да иска разрешение от някого за това.

Данъчното облагане на вноските следва да се изясни във всеки конкретен случай.

Някои други препоръки

Отговорните родители искат да се погрижат за всички възможни финансови въпроси преди или след раждането на бебето. Ето някои други финансови подробности, за които двойката може да не е знаела, но за които може да се погрижат по време на бременността или веднага след раждането на бебето.

Отпуск по майчинство

Една жена трябва да обсъди отпуска по майчинство с колега на работа. След това трябва да обсъди плановете и очакванията си за отпуска по майчинство и евентуалното си завръщане на работа с шефа си, социалния работник и колегите си, ако е необходимо. Тя трябва да е наясно, че някои решения не могат да бъдат взети, докато бебето не се роди, особено за това колко скоро ще се върне на работа, защото не може да предвиди как ще протече раждането. Може да се чувства добре и да се върне на работа по-рано, отколкото е очаквала. Или може да има трудно раждане или да се нуждае от цезарово сечение и да отсъства от работа по-дълго, отколкото е очаквала.

Отпускът по майчинство варира в детайлите си в различните компании, от сравнително кратък неплатен отпуск до няколко месеца напълно платен отпуск. Платеният отпуск обикновено се счита за временна нетрудоспособност.

Жената трябва да се информира и за правата си по отношение на отпуска по майчинство. Тя трябва да е наясно, че по закон не е разрешено да бъде питана кога планира да се върне на работа. Препоръчително е обаче да обсъди това с началниците си възможно най-рано, за да може бюджетът да бъде изчислен, като се вземе това предвид.

Умно планиране на пазаруването

Тъй като вече обсъдихме финансовите аспекти на родителството в тази глава, сега искаме да дадем няколко съвета как да планирате покупките, от които бебето ви ще се нуждае по-късно. Ще обсъдим подготовката за бебето в Глава 9, но тук ще дадем възможност на бъдещите родители да помислят как и къде ще купят нещата, от които ще се нуждаят, от какво ще се нуждаят и колко ще струва.

Би било добра идея да се направи приблизителна оценка на стойността на тези покупки сега, когато двойката е донякъде отдалечена от истинската цена на необходимите вещи. Важно е да се разбере, че е нежелателно тези покупки да „изядат“ целия семеен бюджет и че въпреки че родителите искат най-доброто за децата си, това не винаги е необходимо. Много неща могат да се купят от магазин за втора употреба или да се вземат назаем от приятели и роднини (ако тези вещи отговарят на стандартите за безопасност). Можете да търсите неща в различни магазини и не забравяйте да погледнете цените в интернет.

Премахване на сейф

Ако съпрузите все още нямат собствен сейф, сега е най-подходящият момент да го направят. Това може да се направи в много банки на разумна цена.

Сейфът може да се използва за съхранение на важни семейни документи, като например брачни актове, актове за раждане, застрахователни полици, завещания, договори, договори за недвижими имоти, ценности, които не се използват много често, като бижута, и други предмети, които искате да бъдат надеждно защитени. Препоръчително е да направите списък с вещите, поставени в сейфа, и да направите копия на важни документи, за да ги съхранявате в огнеупорен шкаф у дома. Можете също така да съхранявате копия на работното си място.

Когато наемате сейф, трябва да се уверите, че и двамата съпрузи са подписали договора и следователно ключът от него ще бъде на разположение и на двамата, както и самият сейф - това ще елиминира необходимостта да ходите заедно до банката всеки път и ще бъде полезно в случай на смърт на един от съпрузите или инцидент с него.

Ако единият от съпрузите е в отпуск по майчинство

Ако майката вземе отпуск по майчинство, тя получава някои нови права. По-специално, получава издръжка за дете и някои данъчни облекчения.